Debet a kredyt. Co jest dla Ciebie korzystniejsze?

Czym jest debet i czemu nie jest saldem ujemnym?

Z czym większości osób kojarzy się debet? Z kartą debetową. Jest to całkiem trafne skojarzenie i dobry punkt wyjścia do tego, aby wyjaśnić, czym dokładnie jest ów produkt finansowy. Debet to dodatkowa kwota pochodząca z pieniędzy banku, którą można wydać z konta, gdy saldo wynosi 0 zł. Jest on więc formą finansowania, zwykle krótkoterminową i ze względnie niewielkim limitem wynoszącym do kilku tysięcy złotych.

Niektórzy utożsamiają debet z saldem ujemnym na koncie. Od razu należy więc sprostować, że są to dwa różne pojęcia. Debet to celowo przyznany przez bank limit zadłużenia, którego warunki są określone w umowie podpisanej przez klienta (regulującej np. kwestię odsetek).Tymczasem saldo ujemne to sytuacja, w której na koncie zabrakło środków i tym samym pojawiło się zadłużenie.

Więcej na temat różnic między poszczególnymi produktami finansowymi np. pożyczką i kredytem, można przeczytać na blogu Smartney.

Czym różni się debet od kredytu?

Skoro debet to dodatkowe środki, które pozwalają na wydanie większej kwoty niż posiadana na koncie bankowym, to siłą rzeczy do jego przyznania potrzebne jest… konto bankowe. Debet jest bezpośrednio powiązany z rachunkiem osobistym i działa w ramach ustalonego na nim limitu. \ Bank wyliczy maksymalną wysokość limitu, jaką może przyznać. Podstawą do obliczeń będą średnie miesięczne wpływy na to konto, a co za tym idzie odpowiednia zdolność kredytowa.

Bardzo istotną cechą debetu jest to, że z reguły całość zadłużenia należy spłacić w ciągu 30 dni. W przeciwnym razie naliczane odsetki mogą być bardzo wysokie. Za niespłacony debet bank może też wypowiedzieć Klientowi umowę, a także dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej.

W tym świetle kredyt wydaje się produktem finansowym, który jest bardziej przewidywalny i elastyczny pod względem spłaty. Daje możliwość rozłożenia zadłużenia na wygodne raty, o których ilości i wysokości Klient może sam decydować. Dołączony do umowy kredytowej harmonogram spłaty daje jasną informację, kiedy należy uregulować poszczególne raty i ile będą one wynosiły — pozwala to lepiej zaplanować budżet. Nie trzeba spłacać całości zadłużenia w krótkim czasie.

Ponadto kredyt nie sprzyja „spontanicznemu” zadłużaniu się. w ramach debetu. Proces uzyskania kredytu wymaga starannego zaplanowania (także potrzebna jest zdolność kredytowa) oraz oceny możliwości i potrzeb finansowych, co zmniejsza ryzyko pochopnych decyzji.

Tanie konto, drogi debet?

Jeszcze jedna kwestia — debet jest powiązany z rachunkiem osobistym i przyznawany przez bank, który ów rachunek prowadzi. Nie ma możliwości uzyskania debetu w innym banku niż ma się konto. Może to oznaczać, że o ile koszty prowadzenia rachunku w tej konkretnej instytucji są atrakcyjne, to opłaty związane z obsługą debetu są bardzo wysokie.

W przypadku kredytu nie ma zależności, że trzeba go brać w banku, w którym ma się konto. Dzięki temu Klient ma możliwość porównania ofert różnych instytucji finansowych i wyboru najkorzystniejszej.

Dla kogo korzystniejszy jest kredyt, a dla kogo debet?

Debet najlepiej sprawdza się w sytuacjach nagłych lub jako krótkoterminowe wsparcie finansowe. A zatem do osób, które bardzo szybko potrzebują zastrzyku gotówki, może być chwilowo dobrym rozwiązaniem. Korzystanie z niego na co dzień wymaga ogromnej dyscypliny i ciągłego monitorowania konta. Bardzo często z debetem na koncie łatwo stracić rachubę, ile wydało się pieniędzy własnych, a ile z dostępnego limitu.

Kredyt jest bardziej odpowiedni dla osób, które planują wydać większą kwotę na konkretny cel, i chcą mieć kontrolę nad spłatą. Podczas gdy debet zwykle można otrzymać szybko, to w Smartney proces uzyskania kredytu nawet na 150 tys. zł z możliwością spłaty w 120 ratach przebiega wyjątkowo krótko i sprawnie. A co najważniejsze w 100% online, bez papierowych dokumentów. Wypłata środków na konto odbywa się w kilka minut