Jak obliczyć oprocentowanie kredytu w skali roku?

Co to jest oprocentowanie kredytu?

W przypadku banków czy fintechów takich jak Smartney to główna część kosztów pożyczki – oprocentowanie odzwierciedla koszty, które firma ponosi, by pozyskać finansowanie wraz z marżą, dzięki której może funkcjonować na rynku. Nie należy jednak mylić oprocentowania kredytu z RRSO – które również wyrażane jest procentowo. Oprocentowanie to tylko jedna ze składowych kosztów kredytu, nie sprawdzi się więc przy porównywaniu kilku ofert. Zazwyczaj oprocentowanie w różnych bankach i fintechach jest do siebie bardzo zbliżone.

Czy oprocentowanie trzeba liczyć?

Pytanie postawione w tytule jest nieco przewrotne… Bo co do zasady nie, nie trzeba. Jednym z dokumentów, który otrzymasz zaciągając zobowiązanie finansowe, będzie formularz informacyjny – w którym wyszczególnione jest między innymi oprocentowanie. Za każdym razem, kiedy się zmieni – a może do tego dojść, gdy obniżce lub podwyżce ulegną stopy procentowe, harmonogram spłat przeliczany jest na nowo – a kredytodawca poda Ci jakie oprocentowanie będzie obowiązywało od tego momentu. U większości kredytodawców proces takich przeliczeń jest całkowicie automatyczny. Policz kwotę swojej pożyczki w Smartney.

Jak obliczyć oprocentowanie w skali roku?

Jeśli jednak zastanawiasz się, jak hipotetyczna podwyżka stóp za rok wpłynie na oprocentowanie Twojego zobowiązania, to we wspomnianym formularzu znajduje się również informacja, jak je obliczać. Może wyglądać np. tak:

Stopa zmienna, wyliczana jako stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego (NBP) powiększona o 10 punktów procentowych, nie większa jednak niż wysokość odsetek maksymalnych

Dysponując taką informacją, łatwo policzyć oprocentowanie. Pamiętaj jednak, że oprocentowanie jest tylko jedną ze składowych Twojej raty, oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. W jej skład wchodzą również koszty pozaodsetkowe. Zarówno oprocentowanie jak i RRSO wyrażane są w procentach, dlatego uważaj, żeby nie pomylić tych dwóch wartości.

Jak obliczyć RRSO?

Wzór na RRSO jest długi i skomplikowany – na co dzień nie jest też do niczego potrzebny. Przy każdej pożyczce mniejszej niż 255 500 zł musi być podany w prostej formie – to po prostu jakiś procent całkowitej kwoty Twojej pożyczki. Mówi wprost, ile rocznie będą Cię kosztowały pożyczone pieniądze. Jeśli jednak rozważasz większą pożyczkę, tak czy inaczej dobrze jest uruchomić kalkulator RRSO i trochę poeksperymentować – z liczbą rat czy dniem miesiąca, w którym chcesz spłacać zobowiązanie. Tak długo, aż znajdziesz najkorzystniejszą dla siebie kombinację. Umiejętność jak obliczyć RRSO zawsze może się przydać. O ile banki czy instytucje pożyczkowe raczej nie udostępniają takich rozwiązań na swoich stronach, to w internecie dostępnych jest mnóstwo podobnych kalkulatorów RRSO – często razem z instrukcjami jak obliczyć RRSO lub z gotowymi polami, w których wystarczy podać dane pożyczki.