Wakacje kredytowe
Dla kogo będą dostępne wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe są dostępne dla kredytobiorców - konsumentów, którzy zaciągnęli kredyty złotowe o wartości nie przekraczającej 1,2 mln złotych przed dniem 1.07.2022 r., a dzień całkowitej spłaty przypada na okres późniejszy niż 6 miesięcy. Kredyt musi być przeznaczony na nieruchomość, która służy zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych konsumenta. Jeśli kredytobiorca zaciągnął kilka kredytów tylko w jednym z nich może skorzystać z wakacji. Ustawodawca wprowadził nowe ograniczenia do skorzystania z tej ulgi – rata musi przekraczać 30 % miesięcznych dochodów. Ograniczenie to nie obowiązuje jeśli kredytobiorca ma na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci. W przypadku weryfikacji dochodów banki będą korzystać z własnych źródeł (konta) ale też wystąpić do Urzędu Skarbowego – z pewnością można się spodziewać, że będzie to najczęściej kontrolowany i weryfikowany warunek. Warto pamiętać, że skorzystanie z wakacji kredytowych dla np. zobowiązań indeksowanych do walut obcych mimo wskazania złotówek w umowie kredytu nie jest możliwe.
Czy można już składać wniosek czy lepiej poczekać na wyrok TK?
W mojej ocenie nie warto czekać na wyrok TK, bo złożony wniosek dotyczy kontroli następczej. Oznacza to, że ustawa obowiązuje zgodnie z przepisami a dopiero ewentualne orzeczenie TK mogłoby to domniemanie zmienić. Nic się też nie zmieni, jeśli TK uzna, że przepisy zostały przyjęte zgodnie z wymaganym trybem. przypadku uznania niekonstytucyjności ustawy jej moc obowiązująca zostanie uchylona. W mojej ocenie może to rodzić potencjalną odpowiedzialność odszkodowawczą po stronie Skarbu Państwa na zasadach określonych w art. 417 ust. 1 kodeksu cywilnego, ale dziś trudno oceniać skutki. Wielokrotnie bowiem TK odraczał moc obowiązującą niekonstytucyjnych zapisów.
Ile miesięcy w roku można nie płacić kredytu?
Zmienione przepisy przewidują, że raty kredytu mieszkaniowego będzie można zawiesić dwukrotnie w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz dwukrotnie między 1 września a 31 grudnia. Oznacza to, że łącznie będzie można nie zapłacić 4 rat do końca roku kalendarzowego.
Czy wakacje są jednorazowe ,czy będzie można ponownie się ubiegać?
O wakacje można ubiegać się czterokrotnie w ciągu roku.
Gdzie się składa wniosek?
Wniosek o skorzystanie z wakacji kredytowych składa się do banku, w którym udzielono kredytu.
Czy można zaoszczędzić na wakacjach kredytowych?
W zasadzie skorzystanie z wakacji kredytowych nie pozwala na oszczędności a stanowi ulgę w spłacie dla osób znajdujących się przejściowo w trudnej sytuacji majątkowej. Raty (kapitał i odsetki) objęte wakacjami kredytowymi e są umarzane, a doliczane do kapitału. Okres spłaty kredytu wydłuża się o tyle miesięcy, ile skorzystano z wakacji.
Czy są jakieś alternatywy dla wakacji kredytowych ( np fundusze wsparcia kredytobiorców).
Fundusz wsparcia kredytobiorców istnieje równolegle do wakacji kredytowych. Z funduszu wsparcia będą mogły więc skorzystać osoby, którym nie przysługują wakacje kredytowe, o ile spełnią pozostałe ustawowe przesłanki.
