5 kroków do uzyskania kredytu na nieruchomość

1. Wybór nieruchomości – rynek pierwotny lub wtórny

Pierwszym krokiem jest oczywiście wybór nieruchomości, którą chcemy kupić. Musimy zdecydować, czy interesuje nas rynek pierwotny (nowe mieszkania od dewelopera) czy wtórny (używane nieruchomości od aktualnych właścicieli). Każdy z tych rynków ma swoje zalety i wady.

Rynek pierwotny to gwarancja zakupu lokalu nowego, który spełnia nasze oczekiwania pod względem metrażu, układu, standardu.

Rynek wtórny daje z kolei duży wybór mieszkań w niemalże każdej lokalizacji. Na plus przemawia również to, że ceny używanych mieszkań są z reguły nieco atrakcyjniejsze niż tych nowo oddawanych.

2. Wybór kredytu np. za pomocą porównywarki

Drugim krokiem jest wybór kredytu, który najlepiej odpowiada naszym potrzebom i możliwościom finansowym. Jak wziąć kredyt? jeśli praktycznie każdy bank, ma go w swojej ofercie. Aby ułatwić sobie zadanie, warto skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych, która pomoże znaleźć najkorzystniejszą ofertę. Porównywarka to narzędzie, które pozwala na porównanie w jednym miejscu różnych parametrów kredytów oferowanych przez banki takich jak:

• kwota kredytu
• okres kredytowania
• wkład własny
• oprocentowanie
•  marża
• prowizja
• ubezpieczenie kredytu
• rata kredytu
• koszt całkowity kredytu
• RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)

Porównywarka kredytów pomoże w ciągu kilku-kilkunastu minut wybrać kredyt, który będzie najbardziej dopasowany do naszej sytuacji. Bezpośrednio z jej poziomu możemy również skontaktować się z doradcą, aby kontynuować proces ubiegania się o kredyt.

3. Źródła dochodu – historia kredytowa

Trzecim krokiem jest udokumentowanie posiadanych dochodów, przy czym nie chodzi jedynie o ich wysokość a pochodzenie. Banki biorą pod uwagę różne źródła dochodu, takie jak:

• umowa o pracę
• umowa zlecenie
• umowa o dzieło
• działalność gospodarcza
• dochody z najmu

Każdy bank przed wydaniem decyzji o przyznaniu kredytu sprawdzi również naszą historię kredytową, czyli sposób, w jaki spłacaliśmy wcześniejsze zobowiązania finansowe. Jeśli mamy pozytywną historię kredytową, dla banku jest to sygnał, że jesteśmy wiarygodnym i rzetelnym kredytobiorcą.

4. Analiza zdolności kredytowej

Czwarty krok to analiza zdolności kredytowej, czyli obliczenie, jaką kwotę możemy pożyczyć i na jakich warunkach. Aby to zrobić, musimy znać swoje dochody i wydatki. Dochody to wszystkie pieniądze, które otrzymujemy regularnie z różnych źródeł. Wydatki z kolei to wszystkie pieniądze, które wydajemy regularnie na czynsz, rachunki, abonamenty, jedzenie, odzież, leki itd.
Aby obliczyć swoją zdolność kredytową, musimy odjąć od swoich dochodów wydatki stałe i zmienne. Różnica między nimi to tzw. wolna gotówka, czyli kwota, którą możesz przeznaczyć na spłatę raty kredytu.

Przykładowo zarabiając 6000 zł netto miesięcznie, przy wydatkach 4000 zł, tzw. wolna gotówka wynosi 2000 zł. I taką maksymalnie ratę moglibyśmy według banku płacić co miesiąc.

5. Podpisanie umowy

Piątym, ostatnim, ale bardzo ważnym krokiem jest podpisanie umowy kredytowej z bankiem. Umowa kredytowa to dokument, który określa wszystkie warunki i zasady kredytu, takie jak:

• wymienione w pkt 2 oraz
• sposób spłat (raty stałe, malejące)
• konsekwencje niespłacania kredytu
• prawa i obowiązki kredytobiorcy i kredytodawcy

Zanim podpiszemy umowę kredytową, należy dokładnie ją przeczytać i zrozumieć. Jeśli mamy jakieś wątpliwości lub pytania, nie wahajmy się zapytać doradcy kredytowego. Pamiętajmy, że podpisując umowę kredytową, zobowiązujemy się do spłacania rat przez wiele lat, dlatego nie ma tutaj miejsca na pośpiech lub niedomówienia.

Podsumowanie

Mamy nadzieję, że powyższy tekst udzielił odpowiedzi na pytanie, Jak wziąć kredyt? Cały proces nie jest tak skomplikowany jak mógłby się wydawać. Kluczowy jest spokój, przygotowanie dokumentów, przeliczenie własnej zdolności kredytowej. Na koniec nie pozostaje nic innego jak czekać na pozytywną decyzję banku.